Een goede gezondheid staat voor de meeste mensen nog steeds bovenaan elk lijstje als het gaat om de belangrijkste dingen in het leven. Maar als het om onze financiële gezondheid gaat dan tellen vooral de kosten en willen we daar het liefst zo min mogelijk voor betalen. Terwijl het uiteraard niet de bedoeling is om over geldzaken wakker te liggen.

Vandaar dat wij voor onze relaties op een andere manier naar het vermogen kijken. Gewoon door een ander vertrekpunt te nemen en te informeren naar de financiële gezondheid van de cliënt. Hoe voelt u zich eigenlijk financieel?

Financiële diagnose
Om te beginnen wordt er tijdens een kennismakingsgesprek gekeken naar de behoefte van de cliënt. U, dus. Wat bent u met uw vermogen van plan? Extra inkomen voor de dagelijkse levensbehoeften? Sparen voor later? Voor een speciaal doel? Schenken aan kinderen of derden? En dan, hoe staat het met schulden? Is het niet verstandiger die schulden te verminderen of zelfs helemaal af te lossen, voordat er überhaupt naar beleggen wordt gekeken?

Aan de hand van alle uitkomsten van de inventarisatie stellen wij een financiële diagnose waarbij zorgen over geld zoveel mogelijk naar de achtergrond worden geschoven. Die diagnose gaat dus verder dan alleen beleggingsadvies of vermogensbeheer. Dat is eerder het sluitstuk.

Kosten van gezondheidszorg
Laten we eens uitgaan van een gezin dat tweemaal modaal verdient (bruto 66.000 euro). Zo'n gezin geeft per jaar ongeveer 2.500 euro aan ziektekosten uit. Dat is 5,4% van het netto inkomen. Dat vinden we de normaalste zaak van de wereld, ook al zijn we niet ziek. Want als ons dan wat overkomt, kunnen we direct een beroep doen op een scala aan medische voorzieningen.

Financiële zorgverzekering
Bij ons krijgt u, zoals gezegd, eerst een financiële diagnose. Die is gratis. Als u vervolgens besluit om cliënt bij ons te worden, krijgt u voor de zorg over uw vermogen een financiële zorgverzekering.

De kosten voor die verzekering bedragen 0,4% (excl. BTW) van het vermogen op jaarbasis, met een minimum van 1.600 euro (excl. BTW). Dat minimum is een bewuste keuze, omdat wij voor alle cliënten uitgaan van een minimum vermogenseis van 200.000 euro. Zelfs dan betaalt u minder dan 1% op jaarbasis.

Financiële nachtrust
Het is aan u om te beslissen hoeveel een goede financiële nachtrust u waard is. Het is aan ons om uw vermogen te beheren of u te adviseren over uw beleggingen. Dat betekent dat we een onderbouwde afweging maken om wel of niet te handelen. Wachten tot we het moment geschikt achten om actief te worden, na zorgvuldige voorbereiding in het verleden.

Dus wel alvast weten wat je uit de winkel wilt hebben, maar rustig durven wachten op de uitverkoop. Zoals de beruchte beurshandelaar Jesse Livermore al zei: “Het grote geld ligt niet in het kopen en verkopen, maar in het wachten.” Kort en goed: rendement maken als het kan en zo min mogelijk geld verliezen als de risico’s te groot zijn.